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Chi è autorizzato per legge a concedere finanziamenti? Chi è autorizzato per legge a concedere finanziamenti? CHI F AUTORIZZATO A CONCEDERE UN PRESTITO? L'attività di concessione del credito può essere esercitata soltanto da chi è iscritto in un apposito elenco nazionale. L'articolo 106 del D. Lgs. n. 385 dell'1/9/93 (Testo Unico in materia bancaria e creditizia) stabilisce infatti che gli intermediari finanziari che esercitano nei confronti del pubblico l'attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma debbono essere iscritti nell'«Elenco generale degli intermediari operanti nel settore finanziario» tenuto dal Tesoro e dal Uic. Recentemente, è stato deciso di rendere consultabile al pubblico l'Elenco presso tutte le filiali della Banca d'Italia, le Direzioni Provinciali del Tesoro e le Camere di Commercio. Ulteriori indicazioni possono essere richieste all'U.I.C. (tel. 06-46631). I REQUISITI RICHIESTI Al CREDITORI L'iscrizione in tale elenco è subordinata al possesso di determinati requisiti di affidabilità che riguardano la forma giuridica, l'oggetto sociale e il capitale sociale della società, nonché l'onorabilità e la professionalità dei partecipanti al capitale e degli esponenti delle società stesse. Il mancato rispetto degli obblighi formali stabiliti dal Testo Unico che istituisce l'Elenco fa scattare sanzioni di natura penale. COME VERIFICARE LA LEGITTIMITÀ' DEL CREDITORE? Prima di stipulare un contratto per l'ottenimento di un prestito è quindi bene informarsi se la società con cui si sta trattando è iscritta all'Elenco. L'Associazione di tutela dei consumatori Adiconsum (tel. 06-4824956), che si è impegnata a più riprese contro il fenomeno dell'usura, ha pubblicato nel maggio 1994 una prima lista di centoquaranta finanziarie che un anno fa non avevano presentato la documentazione obbligatoria per l'iscrizione all'Elenco e per le quali l'Uic aveva proposto il provvedimento di cancellazione. Peraltro, come rileva anche l'Adusbef, l'iscrizione all'Elenco (che comprende oltre 21.000 soggeti) è da considerarsi una condizione necessaria ma non sufficiente per quanto riguarda l'affidabilità dei creditori. Purtroppo, infatti, il rispetto dei requisiti formali per l'iscrizione nulla dice sulla natura di fondo di una società. atto-tipo per il finanziamento dell'acquisto dell'auto proposto da Assolin introduce alcune noide anche in altri settori del finanziamento al consumo. Nello stipulare contratti di finanziamen'acquisto di beni di consumo è quindi bene tenere sempre in mente questi aspetti. Ecco le tre ali novità. NESSUNA CAUSA DI RISOLUZIONE NON DIPENDENTE DAL CONSUMATORE Non è più prevista alcuna causa di risoluzione indipendente dal comportamento del consumatore, come ad esempio il guasto del veicolo o avvenimenti relativi all'eventuale garante. Resta valida l'applicabiità dell'art. 1186 del Codice Civile nel caso in cui si verifichi una sostanziale diminuzione delle garanzie prestate. RIDUZIONE DELLE OBBLIGAZIONI A CARICO DEL CONSUMATORE Vengono eliminati alcuni obblighi e divieti per il consumatore tradizionalmente inseriti nei contratti di finanziamento auto e la cui inosservanza era prevista come causa di risoluzione del contratto. Casi tipici: il divieto all'espatrio del veicolo; il divieto alla cessione del veicolo; l'obbligo di utilizzare ricambi originali. finanziarie, spesso senza alcuna struttura professionale alle spalle. L'Assofin, che raggruppa le principali istituzioni finanziarie operanti nei comparti del credito al consumo e del finanziamento immobiliare, tutte di importanza primaria come attività e quota di mercato, sottolinea infatti come i prestiti personali costituiscano soltanto l'otto per cento dei crediti erogati dalle sue associate. LETTERA DI CONFERMA Creata nel 1992, Assofin è impegnata nel promuovere l'adozione di regole di comportamento ispirate a criteri di tra¬ sparenza e chiarezza verso i consumatori, fra cui la prassi dell'invio di una «lettera di conferma» al cliente, contenente un riepilogo preciso delle condizioni del contratto di finanziamento sottoscritto. Sulla stessa linea sta definendo modelli di contratto standard da adottare nei diversi comparti del credito al consumo. Nel caso del finanziamento per l'acquisto di autovetture, per esempio, è stato predisposto un unico contratto in cui sono state ridotte e semplificate le obbbgazioni a carico del consumatore. Franco Picollo RCHIAMO RICERCHIAMO Precollina, casa rustica anche da ristrutturaterreno, zona tranquilla, verde. Spesa prevista (ino a Lit. 600 milioni. Gobetti Crimea- Tel. 011/5767 RCHIAMO