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Rate periodiche, commissioni, increménti dovuti alle indicizzazioni Finalmente ci sono obblighi di trasparenza anche verso chi si indebita Rate periodiche, commissioni, increménti dovuti alle indicizzazioni Finalmente ci sono obblighi di trasparenza anche verso chi si indebita Mutui, ora la banca \ vi deve dire tutto A TASSO VARIABILE a \ FORMULA FISSA In pratica: l'importo da restituire verrà indicato con la formula «lire per milione» riportando la somma valida per le rate con le varie scadenze (mensili, trimestrali o semestrali), che a loro volta dovranno essere evidenziate con cura. TASSO D'INGRESSO... L'obbligo di pubblicizzare le caratteristiche delle rate riguarda ovviamente sia i mutui a tasso fisso che quelli a tasso variabile. Per quest'ultimo dovrà essere seguito un criterio del tutto nuovo rispetto a quello praticato finora. Per questo tipo di finanziamento, infatti, da ora in poi deve essere pubblicizzato e reso bene evidente non solo il cosiddetto «tasso, d'ingresso», ma anche il tasso «a regime». ...E A REGIME Il primo è più basso di quello a regime perché corrisponde a quello applicato per la sola prima rata che prevede esclusivamente la restituzione degli interessi, mentre il rimborso delle quote di capitale inizierà dalla rata successiva. Ma sarà proprio quest'ultimo, poi, ad essere applicato per tutta la durata della vita del mutuo, e di norma questo è superiore al tasso d'ingresso anche di 20/25 punti. ERA UNA «CIVETTA» Per questo motivo in non pochi casi il tasso d'ingresso è stato utilizzato come un vero e proprio «tasso civetta» per richiamare l'attenzione dei clienti sulla convenienza di quel determinato tipo di finanziamento, rispetto, ad esempio, ai mutui a tasso fisso. Ora, però, utilizzare questo sistema non sarà più possibile perché, secondo le nuove norme della Banca d'Italia, per i mutui a tasso variabile le tabeWe contengono \e indicazioni che secondo il , testo detta Banca d'UaVia dovranno essere stampate da ora in poi sui "togli analitici" messi a disposizione 1 del pubblico. E prevista inoltre la possibilità di portarsi a casa la documentazione. \ dati da riportare sono' i seguenti: % CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO (ad esempio acquisto, costruzione, ristrutturazione di un immobile come prima/seconda casa. Mutuo "ponte' 6 SCADENZA DELLE RATE mensili, trimestrali, semestrali ©IMPORTO DELLA RATA IN LIRE PER MILIONE DI MUTUO tifferenziato per scadenza delle rate e durata del mutuo) • COSTI A CARICO DEL CLIENTE PER ISTRUTTORIA E PERIZIE • CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO • DURATA • SCADENZA DELLE RATE ® TASSO DI INGRESSO TASSO A REGJilSULLA BASE DELL'ULTIMA VARIAZIONE DELL'INDICE • CRITERIO DJ INDililAZIONE • ULTIME VARÌAZIONa Jk DELL'INDICE DI RIFERIMENTO ■< ©PERIODICITÀ' DIAGGIÌ P IMPORTO DELLA RATA IN LIRE PER MILIONE 01 MUTUO RICAVATO IPOTIZZANDO SULLA BASE DELL'Ull VARIAZIONE DELL'INDICE E IPOTIZZAR CHE QUESTO RESTI COSTANTE (COSIDDETTA RATA TEORICA COSTANTE" m INFORMAZIONI SUI RISCHI CONNESSI Al MECCANISMI DI INDICIZZAZIONE E ALL'OSCILLAZIONE DEI CAMBI (PERI MUTUI IN VALUTA) © COSTI A CARICO DEL CLIENTE PER ISTRUTTORIA E PERIZIE O Ull R E"