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Auto, acquistarla a rate Finanziamenti agevolati, prestiti, formule sempre più innovative proposte dalle Case. Ecco una guida per chi non può o non vuole pagare in contanti (511.000 nei primi sei mesi del '98) Auto, acquistarla a rate NEL primo semestre di quest'anno ben 511 mila autovetture nuove sono state acquistate da persone che non potevano o non volevano pagare in contanti. Di queste, 406.402 macchine sono state comprate mediante rateazione (classica o leasing) presso finanziarie non bancarie a tassi di mercato, mentre le altre 104.571 hanno usufruito di interessi agevolati. Siccome nello stesso periodo sono state immatricolate in Italia 1.380.100 auto nuove, in totale sono ricorsi a un prestito il 37% degli acquirenti, ai quali va aggiunta la quota, senz'altro rilevante ma non quantificabile, di persone che sono ricorse al finanziamento bancario. L'importo medio di ogni prestito è stato di 14 milioni, che salgono a 14.600.000 lire nel caso di credito agevolato. In tutto, sono stati erogati, dalle finanziarie, oltre 7200 miliardi di prestiti finalizzati. A FAVORE DEL CLIENTE Le cifre provengono da Assofin, l'Associazione italiana delle società finanziarie, e mostrano l'importanza che sta sempre più assumendo il fenomeno dell'acquisto rateale dell'autovettura. Un fenomeno ben visto e «spinto» dalle Case costruttrici, le quali si sono da tempo rese conto che agevolare al massimo il cliente è un plus cui non si può rinunciare, se non si vogliono perdere colpi nei confronti della concorrenza. IPOTECA E CAMBIALE Una storia del prestito auto in Italia potrebbe cominciare con «C'era una volta l'ipoteca». Oggi, a strumenti di garanzia come cambiali e ipoteche si ricorre molto raramente. Nel settore dell'auto è avvenuto lo stesso fenomeno che si riscontra nei mutui casa: a chi eroga il prestito non interessa rivalersi sul bene in garanzia (procedure lunghe e costose), quanto essere sicuro che le rate verranno pagate. Ecco perciò che il criterio con cui vengono concessi i finanziamenti oggi è la capacità reddituale dell'acquirente. «Ci sono casi in cui ci rendiamo conto che sarebbe opportuno chiedere delle cambiali, ma allora preferiamo rifiutare il finanziamento» dicono, ad esempio, alla Ford Credit. TASSO RIDOTTO L'analisi di Assofin rileva che il 56% dei contratti di acquisto rateale a tassi di mercato è stato stipulato tramite le finanziarie di diretta emanazione delle case costruttrici, e la quota giunge al 100% quando si prendono in considerazione i finanziamenti agevolati. Per questo, volendo effettuare una panoramica delle condizioni di acquisto rateale dell'autovettura, abbiamo concentrato la nostra attenzione proprio sulle finanziarie delle case. Non abbiamo in alcun modo cercato di proporre un confronto, perché i dati non sono sovrapponibili, abbiamo invece separato l'offerta casa per casa. Il Taeg è indicato solo quando viene riportato un esempio di calcolo perché, quando le spese di istruzione pratica sono in quota fissa (lo fanno quasi tutte le case), il Taeg scende con l'aumentare della somma finanziata. Gino Pagliuca FINANZIAMENTO RATEALE Versamento minimo del 15%; durata da 12 a 48 mesi; spese di gestione 250.000 lire Versamento minimo del 10%; durata da 24 a 36 mesi; riscatto pari all'I%; spese di gestione 250 mila lire BUY BACK (formula Durata 23 mesi, canone anticipato variabile tra il 15 e il 50% del valore dell'auto; al termine del contratto opzione tra l'acquisto di un'auto nuova valutando la vecchia a un prezzo prestabilito, o acquisto definitivo dell'auto, pagando la rata finale in contanti o rifinanziandola :■:-:: :■:•>:>.::■:-:-:->:■ 20i Da 5.020.000 a 35.020.000 pagabili in un periodo variabile da 12 mesi a 60 mesi; anticipo minimo 20%; Tan 8%, spese 250.000 lire più bolli LEASING 80% del valore della vettura pagabili in un periodo variabile tra 24 e 42 mesi; valore di riscatto 1%; spese 250 mila lire + IVA m PEUGEOT Capitale finunziato 13.020.080 %64k. ,..,^\ 259-00® BolloV - r U:' 20.0Q0 DuWo 'O *0 >...^.~,~.„ !■ mesi Rata mensile 264.000 Tan/;:: , 8% f~ ———■—: Tgeg %W% AQUISTO RATEALE Da 10 a 30 milioni pagabili in un periodo variabile da 12 a 48 mesi. Tan 9,5%, spese 200 mila lire LEASING Da 10 a 50 milioni, pagabili in un periodo variabile da 24 a 36 mesi; maxirota finale tra l'l% e il 45% del valore dell'autovettura; spese 350 mila lire ACQUISTO RATEALE Anticipo minimo 15%; rateazione variabile da 6 a 60 mesi; Tan 10,25%; nessuna spesa LEASING Rateazione 23 mesi; anticipo iniziale 15%; valore di riscatto fino al 50%; Tan 11,25%; nessuna spesa